カードローンを検討している中で、「アルク」のサービスに申し込んだ方も多いのではないでしょうか。
しかし、審査に通らなかったという経験は、決して珍しいことではありません。
審査に落ちた理由は明確に知らされないことがほとんどですが、共通して見られる原因はいくつかあります。
この記事では、アルクでの審査落ちにつながりやすい5つの要因を、わかりやすく、ていねいに解説します。
今すぐ見直せるポイントも交えてご紹介しますので、これから申込みを考えている方は参考にしてみてください。
1. 複数のローンや街金（消費者金融）を同時利用している
他のローン会社や街金（消費者金融）とすでに契約している場合、それがアルクの審査に影響することがあります。
特に「同時にいくつも借りている」「借入残高が高額である」といった状態は注意が必要です。
金融機関は、申し込み者の「返済余力」を見ています。
どんなに年収が高くても、すでに多額の借入があると、「返済が厳しくなる可能性がある」と判断されてしまいます。
以下のような状況に心当たりがある場合は、借入の整理を検討してみましょう：
- 街金（消費者金融）を3社以上利用している
- 借入総額が年収の3分の1を超えている
- 返済が重なり、月の支出がかさんでいる
借り入れ先が多いと、信頼を得るのが難しくなる傾向があります。
まずは不要な契約を解約する、またはおまとめローンなどで返済の一本化を考えてみると良いでしょう。
2. アルクへの申し込み内容に矛盾がある
申し込み時に入力する情報は、審査においてとても重要です。
少しの入力ミスや記入漏れでも、審査担当者は「正確性に欠ける」と判断することがあります。
特に以下のような不一致には注意しましょう：
- 本人確認書類と申請内容の住所が違う
- 勤務先名が正式名称でなく略称になっている
- 年収が現実と大きくかけ離れている
また、以前に申し込んだ内容と今回の情報が大きく違っている場合も、不審に思われる原因になります。
申込み前にもう一度、すべての情報が正しいか確認するようにしましょう。
正確で一貫性のある情報が、審査の第一歩です。
3. 勤務実績や雇用形態が不安定
アルクでは、安定した収入があるかどうかが重視されます。
たとえばアルバイトや派遣社員、フリーランスなどの雇用形態でも審査に通る可能性はありますが、勤務期間が短かったり、職業が頻繁に変わっている場合は不利になることがあります。
以下のようなケースでは、審査に影響が出やすいです：
- 就職してからまだ1〜2ヶ月しか経っていない
- この1年で複数回転職している
- 開業間もない自営業者
特に初回の申し込みでは、継続した収入が期待できるかどうかが見られます。
たとえ正社員でなくても、1年以上の勤務実績がある場合は、プラスに働くこともあります。
4. 信用情報にキズがある（異動情報・長期延滞）
信用情報とは、過去のローン利用やクレジットカードの返済履歴などが記録されたデータです。
アルクも、申し込み者の信用情報を必ずチェックしています。
信用情報に「異動情報」や「長期延滞の履歴」があると、審査に大きく影響します。
過去に以下のようなことがあると、審査通過が難しくなる傾向にあります：
- カードローンや街金（消費者金融）で3ヶ月以上の延滞
- 自己破産や債務整理をしたことがある
- 代位弁済が発生している（保証会社が返済を肩代わり）
これらの情報は、CICやJICCなどの信用情報機関で開示請求することで確認できます。
万が一誤った情報が登録されていた場合は、訂正を申請することも可能です。
5. 申し込み履歴が短期間に集中している
短期間で複数のローンや街金（消費者金融）に申し込むと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になることがあります。
これは信用情報上に「申込履歴」が残るため、金融機関が「この人は資金繰りに困っているのでは？」と警戒するからです。
申込履歴が審査に与える影響は、意外と大きいです。
以下のような状況は避けましょう：
- 1週間に3件以上のローン申し込み
- 過去1ヶ月で4件以上の申込み履歴がある
- 審査に落ちた直後にすぐ再申請
申込情報は6ヶ月間信用情報に記録されます。
落ちた理由が不明なまま次々に申し込むのではなく、一度立ち止まり、原因を探ることが大切です。
審査に落ちたときは焦らず対策を
審査に通らなかったからといって、すべてが否定されたわけではありません。
少し情報を整えるだけで、次回は審査に通る可能性も十分にあります。
情報の正確さ、借入状況、収入の安定性——どれも審査の大事な材料です。
1つずつ見直すことで、あなたの信用度は着実に上がっていきます。
次のチャンスを逃さないためにも、冷静に、前向きに準備をしていきましょう。